春节后民营银行降息潮继续：华瑞银行调整挂牌利率，业内中长期产品已罕见“2”字头
记者 郭子硕
春节假期刚过，银行业备战 “开门红” 之际，民营银行却逆势降息。上海华瑞银行2月25日宣布，自3月1日起调整人民币存款挂牌利率，三年期定存利率从2.05%下调至2%，两年定存利率从2%下调至1.95%，成为春节后首家官宣下调存款利率的民营银行。
今年来民营银行存款降息潮在延续
事实上，开年以来民营银行存款利率下调已呈现密集化、常态化趋势，且调整时间逐步前移。早在1月初，辽宁振兴银行便率先发力，自 1 月 4 日起将二年期、三年期定存利率均降至1.8%，5 年期利率降至 1.7%，各期限利率全面进入“1时代”。而半个月前，该行刚将三年期定存利率下调至1.90%。
安徽新安银行则在1月内完成两轮降息，调整力度持续加码。1月16日，该行先将二年期定期存款利率从2.35%降至2.25%，降幅为10个基点。仅时隔两周，1 月 30 日再次下调，三个月、六个月、一年期、二年期、三年期利率分别为 1.25%、1.45%、1.65%、2.00%、1.95%，单次降幅达 20 至 25 个基点。
进入 2 月，降息潮仍在延续。2 月 14 日，江西裕民银行与天津金城银行同步调整利率。江西裕民银行将 2年期个人存款利率由 2.4%下调至 2.2%；天津金城银行则自2月15日起，将1 年期、2 年期定存产品利率分别调整至 1.4%、1.9%。目前金城银行各期限定存利率均为“1”字头，2 年期、3 年期、5 年期利率分别为 1.9%、1.85%、1.8%，大额存单最高利率仅1.95%。
除直接下调存款利率外，多家民营银行通过额度管控收缩高息产品供给。吉林亿联银行虽仍保留 2 年期2.2%、3 年期与 5 年期 2.1% 的挂牌利率，但其 App显示，所有利率高于 2% 的定存产品均已售罄，实质暂停高息产品供给。
从行业梯队来看，头部民营银行早已锚定低利率区间，与中小民营银行形成呼应。此前国有大行和股份行存款利率已率先降至 “1” 字头，而微众银行、网商银行等头部民营银行亦紧跟节奏：微众银行最高定存利率为1.7%(2 年期)，3 年期和 5 年期均为 1.6%；网商银行最高定存利率仅为 1.6%,为2 年期、3 年期定存产品。
核心仍是稳息差
民营银行集体压降存款利率，核心依然源于息差维稳的现实需求。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉财联社记者，当前民营银行密集降息，主因净息差持续承压与负债成本管控需求。2025年四季度民营银行净息差为3.83%，虽与三季度持平，但较2024年下降0.27%，远高于同期行业1.42%的总体水平，仍具调整空间。
娄飞鹏表示，伴随助贷新规落地、流量红利消退及资产端收益下滑，高息存款难以为继。预计2026年降息节奏或趋缓，但利率2%以上产品将持续减少，长期限存款或进一步退潮。
